最后还是用whole life 带ci+ term life来达到保障目的
还是拿100w保额来讲
可以买70w的term life，不带ci，纯死亡保险，买30年（孩子30多岁了，念了博士后也能自己养自己了吧），这笔钱没有cash value
买10w带multiplier（至少3倍）的whole life，保ci，交保费limited pay10-20年，保到一百岁，有cash value
这样在30年的term life期间，发生死亡会有100w赔付，发生ci会有30w。达到了想要的保障。
过了term life的30年。只剩wholelife的保障，可能还能享受几年带multiplier（30w）的死亡和ci保障。到70岁。multiplier没有了。回归到基础的10w保额外加这么多年下来的收益。到时候看情况是拿出来花还是继续留着保障。
前排就座
马起来 慢慢阅读。
为什么之前觉得whole life 贵，可以自己理财，现在又变了
whole life对我这个岁数的人，已经是四五千起，老公更贵。之前觉得太贵。可以只买term保。省下的钱自己理财cover term结束之后的花销。
现在改变主意的考量是，收入的一定百分比投入在保险上面是非常合理的，明年开始我们之前交的一份wl已经还清，又可以重新把收入的一部分拨入保险，权当这部分再准备买的whole life是强制储蓄了，同时又能提供保障。
它的收益，就不是很看重了。不至于买了这份保险就耽误了投资发财。
问题来了，求whole life报价@bigmice @x4 @prudential经纪 @用心聆听
whole life 保到100岁，男1979, 女小三岁
limited pay 10和20年
带ci基础保额10w，multiplier不小于三，越大越好，multiplier到几岁？
如果ci保早中期，同样条件保费会贵多少？
已有axa经纪，不需要axa报价，谢谢
雍松
之前的term life只想买大保险公司里面便宜的
shortlist了aviva，真的各种便宜。举个例子，同样一个受保人，保死亡100w，重病50w（不带早中晚），30年的term，aviva和prudential可以差出将近700块每年，贵了30%
我个人认为aviva也是大牌保险公司（倒闭风险小），termlife后续服务所需较少，理赔相对简单，所以termlife买便宜的就好
老公的看法，保险是长期的committment，不要把便宜当成最重要的指标。他去网上差了一下各大保险公司的credit rating，aviva果然在各大保险公司名列倒数是A-。好的比如prudential，AIA都是两个A。因为我本身也有着便宜没好货的观念，他这样一说我就有点打鼓。被他说服不止看便宜的。如果贵的不多（一月几十块）还是要买放心的。
期间老公还在查为什么aviva会便宜，比如不用专属经纪，销售渠道不一样等等，给考据男跪了，买个保险我真没想到要做这样的功课啊。
另外在总结各家报价有一些小发现，aia的男性tpd rider非常贵，别家200不到，他家400多。女性就都差不多。假如买aia，可能考虑不买tpd rider，因为本身这个能适用的情况就非常有限，很多都被ci cover了。
女性的早中期ci比较贵。男性的死亡比较贵。