目前只保到政府公立医院配套
大东方的比较有竞争力。
第一年按实际365天算, 只有现金rider部分可以按月或按季度。
你的理解是对的, 保费调整到老的时候会调整得比较频繁也是由一些实际索赔数据影响的

政府医院A级
目前把100%保到政府A级的,大东方的性价比最高。
如需要可以联系我。

呵呵，我感觉最近谈保险的帖子太多了。。。
其实，多有钱，有时候在小钱上还是计较的。我这穷人更是如此。

之前因为有group insurance，但凡身体有一点不舒服，马上就GP了，因为自己不掏1分钱。然后有几个月他没工作，没有group insurance了，我基本就有啥小问题就靠忍，比如拉肚子什么的，觉得反正拉拉肯定会好，应该不是什么大问题，虽然拉的时候挺难受，挺过去就好了呗。。。。全家都这样，包括孩子感冒发烧，我都不看医生了。。。有group insurance我可不是这样的啊。

其实，说到看GP，能花几个钱啊？100块肯定搞定了吧。但是，马上就能有保险cover了，等有保险cover就1分都不花啊，就感觉现在花的每1分都是浪费。呵呵。

我觉得我代表了我们中国人的普遍心理。而且，我以前还觉得，我买的医疗保险也是多余，自己身体很健康啊，连感冒也一年没两次，生活习惯也不算太差吧，估计一时半会儿都不会住院，每年那几百块保费白花了，虽然是cpf，但cpf也是我的钱啊，所以，你看我连rider都没买哦，呵呵。孩子？孩子没有任何保险，包括医疗都没有升级，就是个medishield。

可是，我现在的想法完全相反了。

我没说自己现在买啥保险，应该不算托儿吧。我做了保险经纪就是因为我信保险了，不信保险的时候，我是抵制任何保险经纪的。呵呵。这又是个普遍心理：他们找我，肯定是要卖东西给我的。。。哈哈！

所以，我到现在还不太敢大范围说自己做保险经纪了，我怕人知道了，不和我做朋友了。。。

100%cover公立A,求推荐
打算买公立a级全部cover的，哪家公司性价比高？

另外，第一年可以按不到一年算吗？比如从sign保单到下个生日前一个月？年轻时候是一个年龄范围，没差。但年龄越大，保费涨很多，三年，两年，一年一个范围啊

昨天刚有个客户和我讲
她觉得自己不舒服, 但忍住没去看医生,
我之前知道她是银行的, 所以医疗福利很不错, 私人就升级了CPF部分(没买rider)
接着聊天才知道最近她辞职了, 担心住院的自负额需要自己出一直忍着想等找到新工作再去确诊。
我听到的第一反应就是想让她马上去医院检查, 但也理解她心里的矛盾。只希望她快点找到工作吧, 换做是我自己就算没有100%的保障我也绝对不会拖延自己的病情的。和楼上说的做个照应, 分享下实际发生这些问题的时候各类人的想法。
版主若觉得这是广告就删掉吧。

说点本身经历
首先声明不是广告

我买的大东方的total shield，保的私人医院最顶级病房100%
每年从cpf四百上下加自己现金400上下
保了几年了

这不，7月生了场大病，烧了两天，之后半夜高烧快到40度，半夜急诊去的陈笃生，马上照了x光和一堆检验，急诊医生说是肠炎，给两个选择，给抗生素回家观察或者住院彻查，我不想住我老婆说住吧，有全额保险，把病根查出来，我就住了，直接选的最高级的A级病房，居然还没位子，在急诊室躺了半宿，掉着点滴难受的要死，最后早上被推进病房，单间独立卫生间，立马舒服多了，老婆也有地睡一觉，环境好了，也不难受了，主治大夫给查了一通，造影ct验血尿便各种指数差了个底朝天，结果大肠穿孔，掉了三天水+抗生素，没其他药，啥都没吃，老婆陪了四天，吃住病房，住的安心，恢复的好，四天后出院了，之后烧复发又进急诊再给抗生素，压过去了，两周后做结肠镜（属于小型手术类型），还有发炎，顺便发现微小息肉，直接拿掉，再两周后复诊，息肉检验良性，一切ok，好了，不用去看了。

以上说了这么多，该说花多少钱了，前前后后去了四次医院，第一次住院将近5000，主要是房费和各种检查费，药费不到100。之后再一次急诊加结肠镜+检验+再复查又是3000多。
前前后后将近8000。

因为保的全额，不用淘一分钱。当初在急诊室我说住院会很贵，老婆说保的全额就安安心心查病，打那以后就没再担心钱的事儿，感觉对病的恢复也有帮助。

住院四天，保险公司还给了住院补偿金700现金，因为我没注满四天。之后做了结肠镜，算daytime的小手术，算住一天，又给了175现金。

感觉这全额保险的买的非常值。

有这么一次后，觉得还是要买全额的，安心啊

对于住院保险的Cash Rider，有几点值得考虑
用CPF升级自己的MediShield保险，这个基本上没有疑问了。只是要不要加上Cash Rider，从而可以得到全面的报销，还是值得考虑的。

如果只是升级了CPF的基础Shield部分：
1，虽然叫做As-Charged，但是还要自己承担Deductible跟Co-Insurance部分。Deductible是根据保单年内入住的最高级别病房来定的，比如私立医院跟政府医院A级病房，Deductible就是每年$3500；政府B1级别病房的话，就是$2500；等等。Co-Insurance通常是扣除了Deductible之后的10%。举个例子：比如，某保单年内，入住最高的病房是政府医院B1级别，当年总住院费用是$5000。首先Deductible是$2500，剩下的也是$2500，Co-Insurance就是10%，即$250。那么由自己负担的部分，就是$2500+$250=$2750，保险可以报销部分就是其余的$2250。第二个例子，如果病情严重，总账单为$100000，十万新币的话，Deductible还是$2500，剩下$97500，Co-Insurance就是10%，即$9750。那么由自己负担的部分就是$2500+$9750=$12250。

2，年轻的时候身体健康，投保健康保险和住院医疗保险会比较容易，通常不会有特别条款。随着年龄增长，身体可能会出现一些小症状。这时候再申请投保健康险和住院医疗保险的时候，就很有可能会有一些特别条款了。住院保险中常见的是Exclusion，即某些相关疾病入院的话，不能报销。在这种情况下，即使有了Cash Rider，也不能做到全额报销。

只要打定主意买哪一种，哪个经纪其实无所谓啊。。。
我的经纪是个新加坡人，不错但谈不上很好，所以也不好推荐给你，既然在华新财版，建议就在财版找一个，肥水不流外人田嘛:)
如果有CPF，建议买最好的Preferred，CPF的钱不用白不用，如果是用现金，不一定要买最好的，毕竟自己的钱，省一点是一点啊。再说，新加坡的情况，所谓差的其实就是不能住单人间，或没不是空调病房，专业服务应该差不多啊。当然，生了病也要小资情调一下的，另当别论，贵的选择比便宜的好找得多啊，呵呵。Rider是要现金的，看各人情况要不要，我看现在还负担得起，我就买了，等老了太贵了，Rider我就准备不要了。仅供参考！

是，几百快不能报销，感觉不舒服的人可能也不在少数。。。
所以100%cover的也很有它的市场 :)