与其问合算
不如问哪个比较好claim

其实in the long run都差不多
最合算的是找个靠谱的经纪

aviva的
一般建议拿他们的政府配套，这样大人和孩子（未成年之前）同一个计划家里孩子CPF那部分保费是豁免的。

楼上其实说得挺对的，保费一直都是各公司调整来调整去，没有哪家公司敢一直说自己是最便宜的，
因为保费增加通常都是索赔变多的反映，索赔记录在那里的话，保险公司总不能一直亏本赚吆喝。

借地儿问下X4关于 AVIVA和NTUC的人寿保险
请问下X4, 我在考虑 AVIVA whole life plan 跟 NTUC vivolife的人寿保险，我的预算是2K 一年， 一共交25年， 咨询过后 AVIVA whole life plan 是总共保 200k （multiplier 4倍,） 我分配了100k保早期疾病，剩下的100K保后期以及死亡跟伤残。NTUC 的是总共保250K，multiplier 3 .5倍没有早期CI的理赔， 意外死亡会理赔到480K。 如果75岁surrender的话NTUC理论上拿得到会比AVIVA多14K左右。 我买人寿的目的是主要是保重大疾病， 早期理赔当然是好因为理赔的可能性会更高，但是还是有点纠结中。 所以来问问你对这两个产品的意见。 谢谢 （我27岁，单身不抽烟）

你好
首先NTUC比较好点的意外死亡赔付是个噱头，从保费上看480K纯意外死亡（不包括意外残疾）其实并不值多少钱。

但大病保额的确会比前者高1/5，这里一般大病保障建议能有3年收入为基础，确保大病期间即使收入受影响也不至于无法生活。
再加上你说的现金价值总保费比前者高14K（总保费50K的情况下），
如果我没记错，多倍赔付NTUC是到70岁，目前只有三家公司的多倍能高过70岁，
所以我已经倾向NTUC的了，

另外早期大病的处理通常更重要的是要有一份医疗保险，因为相对中晚期大病对工作对生活的影响都会小很多，
不会像真正的大病那样影响得比较持久，
所以在考虑大病保险的时候，建议优先满足我说的大病保额（3年收入），再去看是否还有额外预算去考虑早期大病，
因为这部分更像是锦上添花的作用。

不过像你一样的年轻人，以后科技发展比较迅速变化较大，如果愿意牺牲掉1/5左右的保额和现金价值而换来早期大病保障也是可以的，但额度一定要控制好，不要因为经纪讲早期大病好就盲目地增加保额（因为保费也会贵出很多），最后好好看清楚早期大病的保障内容和条款，虽然都叫早期大病保险，不同保单的早期定义都有一定区别，数量和内容可能不一样。

谢谢X4回复
谢谢X4的回复, 两家的多倍赔付都是到70岁。我有一份额外的住院保险是NTUC的所以医疗费用基本可以cover了。 两款保险的月费都是差不多, 相差几块钱。 早期的我的考虑是赔付可能性会相对来说大很多, 早期的定义也比较详细, 像是癌症只要是身体里面发现癌细胞即可赔偿,不用等到扩散或者所谓的第三期。我的想法是以后有额外的钱可能会加个term保重大疾病或者死亡的,因为现在买term 也不比life insurance便宜多少, 因为购买年限长,所以先买个保早期的life, 你觉得呢?

借贴问一下。买什么住院险可以全部cover
保险小白，一点都不懂。想了解一下住院保险买什么，怎么买。想要全部cover private hospital.
之前好像有个长帖说什么ride,科普贴。找不到了。

全报＋津贴
aia gold plan 住a class 全报 每天津贴150， 住b class 全报 每天津贴250

除了NTUC,都差不多
除了NTUC的价格最低意外，其它几家差不多，价格会调整（2013-2015之间就2次大调整）.而且价格跟年龄走。 住院保险要考虑的除了保费，保障内容，还主要要考虑的是服务。尤其是当经纪离职后的服务--是否会变成自助服务。

加上rider
就可以保私立即以下等级100%了。

CPF的部分叫IP计划, 保费基本上都是从pr/sc的公积金出, 可提升保障到政府单人间, 私立单人间(default没升级前是b2/c病房), 但不管提升到哪个等级都必须承担两种自负额, 一种叫起赔额, 有点像车险的excess 还有一种叫共同风险承担, 一般是% 比如账单的10%。这些都是政府要求大家必须承担的。

而rider和政府完全无关, 保费都是保险公司全部收取的, 作用就是IP计划不赔的金额都是由rider赔付, 所以才有加上rider就能100%保障的说法。

希望解释清楚了。