呼唤@x4来讲一下这个产品吧
貌似没见过。
储蓄保险我们讨论过很多了,就不多说了。关键是是否有实际需求。
一半储蓄一半投资的,貌似两个产品二合一啊。
这个计划叫 AIA Wealth Pro Advantage,由传统保单和 ILP 各占一半 premium 组成
50% 的 premium 放去 traditional par fund 里,有 guaranteed cash value,缓慢增长;
另外 50% 放去 ILP 里,投资股票基金,cash value 看基金表现。
50% 的 Traditional Par Fund 部分和其他传统产品最大的区别,是保障很低,前 25 年死亡保障只是 Par fund 这 50% 的保费 * 2 倍(其实就等于你的总保费)。25 年之后就没有额外保障了。
另外 50% 的 ILP 部分,和普通 ILP 最大的区别,就是完全不含保险成分,没有 Mortality Charge,不用担心这个隐含的费用会随着年龄增长而激增。
我的观点:这不应该看成一个保险产品(尽管它也有“Death Benefit”),而是一个纯粹以长期资产增值为目的的产品。50% Par fund 保证了市场再差,你也不至于血本无归;50% ILP without mortality charge 让你有机会能碰点运气(万一你选的基金走势不错呢)。
如果你目前没有安排其他偏重保障的产品,尤其是住院和重大疾病,当然是建议先考虑保障;
如果你已经有保障,考虑资产增值,但不太想冒 ILP 的风险,那可以考虑纯 Par fund 产品比如新币的 Gen3, 美元的 Platinum Generations,还有 Prudential 的一个类似产品 PruWealth。我个人属于这一类。
如果你嫌纯 Par fund 产品太保守,愿意冒一点风险,那可以选择这款 WPA。
个人观点供参考。