70岁，应该是儿孙绕膝，享受天伦之乐的年纪了，但是在新加坡，我们常常会看见白发苍苍的老人还外出工作，这跟新加坡的养老制度有着很大的关系。

图片来源：路透社

根据健康、财富和职业咨询机构美世（Mercer）公布全球养老金指数，新加坡以总分70.4分排在亚洲第一位，首次加入指数的香港于亚洲区排名第三，而中国大陆排在亚洲第7，世界第31位。

CPF制度！

新加坡前总理李光耀曾表示，欧美的高福利政策只会养出一批懒人，现任总理李显龙也多次强调：

“新加坡不养懒人。如果你愿意工作，而且肯努力，我们会提供援助。但如果你什么都不做，我们不会帮你。”

因此新加坡政府不会提供全福利性的养老保障，取而代之的就是中央公积金制度（CPF）。

CPF的历史可比新加坡建国史还要久远，于殖民时代1955年创建，一开始只是为工人提供退休保障的强制储蓄计划。

之后，它的保障范围越做越广，到现在已经发展成了涵盖养老、医疗、住房、教育、投资等内容的社保制度。

新加坡政府要求，凡是参加工作的公民和永久居民，都得缴纳约20%的工资到个人的公积金账户，雇主也需缴纳该员工工资的16%到员工账户。也就是说CPF是一个强制储蓄计划。

一般来说，55岁以下的人，CPF有以下三种不同的账户：

1.普通账户，存款可用来购房、购买CPF保险、用于投资和子女教育；2.特别账户，用于养老及购买相关金融产品；3.保健账户，用于支付医疗费用。

当年龄满55岁时，公积金局将自动开设一个退休户头，把普通户头和特别户头的存款转入这里。

而且由于人们越来越长寿，政府在2009年还推出了终身入息计划(CPF Life)。参与这个计的新加坡公民和永久居民，从65岁开始，能永久地每个月取得一笔固定入息。

但是想要参加该计划需要达到以下要求：

基本存款（Basic Retirement Sum）——8万零500元，每月固定入息估计介于660至720元；全额存款（Full Retirement Sum）——16万1,000元，每月固定入息估计介于1,220至1,320元；超额存款（Enhanced Retirement Sum）——24万1,500元，每月固定入息估计介于1,770至1,920元。

为什么这么多老人打工？

虽然有终身入息计划做保障，但是需要存款达到一定数额才可以拿到计划的福利，同时，很多民众抱怨公积金投资运作不够透明以及账户资金运用不够灵活。

另外，根据目前的CPF制度，65岁退休后每月大概可以拿到700～2000不等的“退休金”。与新加坡高昂的生活成本相比，这个数只能维持最低生活水平，对于很多中产阶级来说，退休养老仍然是非常沉重的压力。

根据保险集团AIA的报告，与其他东南亚国家相比，新加坡居民对退休最担忧。

在其调查的500位新加坡居民中，55%受访者表示他们担忧无法储蓄足够资金。此外，35%的新加坡居民把退休储蓄列为一生中最难实现的目标。

新加坡，一个充满机遇的快节奏国家，有理想的年轻人总会在这里找到自己的一席之地，对他们来说，就是施展抱负的“天堂”。但是随着生育率持续下降，新加坡正在步入老龄化社会，因此政府为了应对老龄化问题，在近几年推出了很多福利政策。

老龄化社会的保障！

新加坡目前65岁以上人口约50万，到2030年预计增至90万，将迅速成为老龄化社会。

虽然目前新加坡还未提供全福利性的养老保障，但是近几年政府在福利方面也并不吝啬：

1.如改善居住环境的电梯翻新计划和乐龄易计划；2.提供退休生活费的公积金终身入息计划、 屋契回购计划和乐龄补贴计划；3.照顾医疗方面的终身健保；4.政府也继续提供优惠外籍女佣税，减低有年长者家庭的经济负担。

老龄化社会的保障！

李显龙总理去年9月曾宣布，从2019年起，新加坡民众联络所将在年长人口较多的成熟组屋区设立五个全新的活跃乐龄健身房。

第一个活跃乐龄健身房将落户宏茂桥，李总理说，与多数市镇相比，宏茂桥“乐龄人士比较多，头发比他们白”，因此民众俱乐部鼓励年长者参与健身操、太极和舞蹈等活动，在退休生活中保持身心健康。届时，55岁以上的年长者每逢星期三都能免费使用健身器材。

活跃乐龄健身房由SportSG和人民协会合作设立，新跃社科大学老年学教授和学生则会定期收集数据，进行分析以了解年长者的习惯与需求。

对于社会的养老机构，新加坡政府则主要提供资金和政策上的支持。

政府在养老设施的建设上提供高达90%的建设资金，并对养老机构各项服务的运作成本提供相应的津贴；其次，政府也实行“双倍退税”的鼓励政策，允许国家福利理事会认可的养老机构面向社会募捐等。

在法律上，新加坡早在1999年就通过了《老人院法令》，对老人院的设立、标准、审核、管理等问题，均作了明确的规定。这样双管齐下，由政府提供基础设施加上民营资本进行市场运作，既吸引了外来投资，又能大大缓解财政压力。