是你现在存多少

以后每月拿多少的

到底CPF Life是怎么操作的？

我65岁退休和70岁退休

每月到底能拿多少钱？

听说55岁就可以把CPF的钱提出来了？

让我们来详细地解读一下！

说起这个CPF LIFE

不得不从CPF讲起……

CPF

新加坡中央公积金

新加坡公民和新加坡永久居民

都有的CPF指的中央公积金

全名： Central Provident Fund

华文名：新加坡中央公积金

单位：新加坡公积金管理局

CPF可以让应对退休

健保和购房需要

由人力部辖下的中央公积金局管理

CPF根据不同用处分为4个户头

公积金谁交？

你自己，你老板和政府

（政府贡献的是公积金利息）

往下面三个账户里面交CPF

劳资双方都要存多少呢？

（*月薪6000新币封顶）

*政府企业的比例不同

新PR有点不一样：

*月薪超过50新币

无论是全职、兼职、临时、合约工

就算试用期，老板也要给交CPF

退休户头RA

公民和PR年满 55 岁时

CPF会设立退休户头（RA）

并从您的特别户头（SA）和

普通户头（OA）中拨出

部分公积金储蓄计入该退休户头

形成退休存款

以往的CPF制度更多的是一个强行储蓄的措施，到了退休年龄可以取出，自行分配。不过这个系统最大的漏洞就是很多老人家因为理财不善，人还没走，CPF的钱花光了，还有一些老人家因为CPF储蓄不多，寿命又很长，导致晚年明显资金短缺。

这也是新加坡目前很多老人还在工作的原因之一。CPF LIFE的出现，避免原来CPF对于养老制度的种种弊端，让广大群众更可以安心养老，减轻养老负担。

CPF LIFE

（公积金终身入息计划）

加入CPF LIFE的条件

如果您是 1958 年或以后出生的

新加坡公民或永久居民

并且符合以下至少一项条件

将被纳入公积金终身入息计划：

(i) 您的退休户头在您年满 55 岁时有 $40,000 存款

(ii)您的退休户头在您年满 65 岁时有 $60,000 存款

符合条件后你可以自愿加入

如果到70岁都没有做出选择

将会被自动加入CPF LIFE

如果选择不加入

退休金发放适用于退休存款计划

只可以领取退休金长达 20 年

有些人面临一些特殊情况

如绝症，PR永久性地离开新加坡等

是可以选择退出CPF LIFE的

公积金终身入息有三种

标准计划，基本计划和递增计划

这三个计划分别提供

不同的每月退休金额

基本计划是自己少领一些

给子女多留一些遗产

递增计划一开始领取的每月数额

将比标准或基本计划少一些

但退休金以每年2%逐年递增

标准计划是大多数人会选择的

我们下面以标准计划为例

每月可以领到多少钱？

以标准计划为例

退休后每月可以领到多少退休金

取决于两个因素

你的RA账户里面

有多少退休存款

政府给出三档退休存款额

Basic Retirement Sum

基本存款 BRS

S$88,000

55岁了有房子

有足够抵押

就可以走基本存款

预计65岁退休后

每月可以拿S$730到S$790

Full Retirement Sum

全额存款 FRS

S$176,000

如果没有房子

或者想要更多入息

必须走全额存款

预计65岁退休后

每月可以拿S$1350到S$1450

Enhanced Retirement Sum

超额存款

S$264,000

想要获得更高入息

就要走超额存款

预计65岁退休后

每月可以拿S$1960到S$2110

注意这个退休存款数字并非固定

可以选择S$88,000 – S$249,000

相应得到的退休金

则在$730 – $2,110之间

当然随着通货膨胀政府对于

退休存款额的三档数字也会调整

图源：CPF官网

领多少钱还

跟你的退休的年龄有关

你可以选择65-70岁之间退休

如果55岁时RA账户有S$166,000

在不同的年龄段退休

你可以领到的钱如下

65岁退休时 : 每月1280 - 1380

68岁退休时 : 每月1510 - 1630

70岁退休时 : 每月1700 - 1840

前面说到CPF LIFE

有三种不同的计划

如果我们以55岁时

退休账户里有全额存款

S$176,000为例

在不同计划下

和不同的退休年龄

你可以领到的退休金

都是不一样的

目前来看拿最多的是

在标准计划下

70岁退休（好晚呀）

每月可以领到S$2084

CPF提现

你知道吗？55岁时候

CPF除了会生成退休户头（RA）

用作加入CPF LIFE的退休存款

你还可以提现哦！

55 岁时您可以提取的金额

算法规则稍有点复杂

如下面两个表所示

首先计算出X和Y的数额

然后根据X的金额有多少

来决定你可以提取多少现金

是否抵押产业也有影响哦

是不是有点懵了

以下举例说明

（注意这个例子里面的全额存款

2019年已经从 S$161,000

上升到 S$176,000）

例子1

先生可以选择在退休户头中

保留全额存款 $161,000

从而可以自 65 岁起终身领取

介于 $1,220 至 $1,320 之间的退休金

由于他已经拨出了全额存款 $161,000

和现有的保健储蓄最低存款 $43,500

因而他可以从普通户头和特别户头

中提取余额 $139,000现金

如果他拥有产业

他还可以选择拨给

退休户头中的基本存款 $80,500

并领取较低的每月退休金

此时他可以从普通户头

和特别户头中提取$139,000

并可通过抵押其产业

从退休户头中额外提取$80,500

也就是可以提取总共$219,500现金

上面这个里面是

OA和SA存款额比较多的例子

例子2

安妮塔女士刚刚年满55岁。在她55岁生日时设立了退休户头。安妮塔女士的 X 介于$5,000至$166,000之间。X = $45,000 + $55,000 = $100,000 安妮塔女士可以选择从其普通户头和特别户头中提取公积金储蓄的 $5,000现金。余下的 $95,000 会形成她退休户头中的退休存款。

如果安妮塔女士拥有产业，则她可以选择在退休户头中拨出 $80,500 的基本存款，从而 可以自 65 岁起终身领取每月 $660 至 $720 的基本入息。 此时，安妮塔女士可以从普通户头和特别户头中提取 $5,000，并可通过抵押其产业从退休户头中额外提取 $14,500现金。

“我到55岁的时候是否应该提现？”

是否提现要看个人经济情况

有以下几点要注意

1

提现也不需要一次性提出

比如你有权提取总额S$5000

则您可以选择提取 $2,000

并保留 $3,000 以便下次提取。

2

如果您选择 55 岁时不提取

您的公积金储蓄可以继续增长

赚取比较高的利息

3

如果55岁时你依然需要用OA还房贷

您可以申请在OA储蓄转入退休户头RA

之前拨出一部分用于支付住房费用

同时意味着拨给退休存款就减少了

说了这么多我们用一句话来概括

就是在55岁的时候你需要决定：

有多少钱放进退休户头RA里面

符合条件的可以提现

或者保留一部分用来还房贷

“退休户头RA里面钱不够怎么办？”

有工作的人一般到了55岁

CPF里面都积攒了不少钱

但是总有低收入或者家庭主妇

这样的人群CPF里面的钱很少

因为CPF LIFE要求55岁时

RA账户至少有4万新币

或者65岁时RA账户有6万新币

才可以加入CPF LIFE领取退休金

如果CPF账户里金额不足

或者已经达到了基本存款

但是希望退休以后拿更多退休金

这时候可以用现金填补您本人

及亲人的公积金户头

直至达到目前的全额存款

（ $176,000）

配偶之间的CPF还可以互相转移

以帮助对方达到基本存款

或者全额存款

虽然新加坡的CPF养老政策

看起来挺复杂的

而且经常有所调整

但是至少非常公正透明

而且最近调整的趋势

是越来越灵活和更人性化！

多了解一点

早点为以后规划~

也没什么坏处

毕竟等椰子老了

也想过跳广场舞的悠闲日子