1月14日，《支付服务法案》通过新加坡国会审议，已被正式立法。新加坡教育部部长Ong Ye Kung代表新加坡金管局（MAS）表示，MAS将于近期向相关产业进行咨询，并正式出台这项法案的执行办法和豁免条款。

正式出台后，相关机构将有6个月的时间向MAS备案。

到底哪些业务受《支付服务法案》监管？

刚刚通过的《支付服务法案》参考了香港、澳大利亚及日本等国的相关立法，并整合了新加坡现有的《支付系统法案》（PSOA）及《货币兑换及转账服务法案》（MCRBA）；在这一法案下，两条监管框架并行，他们分别是：“指定制度”和“牌照制度”。

其中，“指定制度”授权MAS指定某一大型支付系统以保持经济稳定；或在“一家独大”时指定另一支付系统加入竞争，以杜绝垄断市场的可能性。

而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架，其中共设有三类牌照：“货币兑换”牌照；“标准支付机构”牌照；和“大型支付机构”牌照。这一制度将以下七种业务纳入监管范围，致力于减小这些业务存在的风险：

第一类“货币兑换”牌照：

仅限于货币兑换服务，监管方向与现有的MCRBA法案类似；因业务本身的商业规模较小，涉及的风险也较低，因此该牌照的监管范围也较小。

第二类“标准支付机构”牌照：

监管上述7种服务任意组合而成的商业，但对支付或转账额度上限有要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300万新币，或，一年中平均每日涉及的电子支付流水不超过500万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。

第三类“大型支付机构”牌照：

监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务。因涉及的金额更大，风险更高，牌照审批要求也更严格，监管范围也更广。

新加坡现有的法案并不监管境内转账、商业采购及支付型代币相关服务这三项业务，《支付服务法案》很好的填补了这一空缺，可以更好的规范行业操作。例如: 可直接完成支付的电商平台（如：Lazada、Carousell等）均被定义为商业采购服务提供商，需要申请牌照。

更重要的是，这项法案让新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。这一全新的法案下：所有数字货币交易所、钱包以及OTC平台都属于支付型代币相关服务商，必须满足相关反洗钱规定，并申请相应牌照以合规化运营。

此外，MAS指出，有部分支付服务所涉及的风险比较小，不完全适用于“牌照制度”。例如持牌金融机构因其现有业务而附带或必须开展的电子支付业务、虚拟货币业务等。这些服务不会被《支付服务法案》监管。同时，MAS也在考虑制定豁免标准，为符合“标准支付机构”牌照要求，但不能满足相关反洗钱条例的机构提供豁免。

新加坡的数字货币行业不再处于灰色地带

《支付服务法案》出台后，包括火币、Bibox等大型交易所均需着手准备牌照申请。数字货币相关业务涉及的流水普遍较大，这些机构大概率需要申请“大型支付机构”牌照。Bplus整理了新法案下的申请要求：

与此同时，在申请“大型支付机构”牌照时，交易所也需要符合反洗钱标准；并满足MAS对技术安全方面的基本要求，包括平台技术风险管理体系、用户认证、数据加密、防止服务器攻击等；此外，还应做好准备，接受MAS的定期抽查；避免违规操作，以免受到吊销牌照等处罚。

除了以上讨论的合规要求，在涉及到交易证券性质的代币时，交易所还需要获得受认证的资本市场运作者（RMO）牌照后才可开展相关业务。

随着金融科技的不断创新，更多新兴支付方式涌向市场。《支付服务法案》便在这一背景下应运而生：不仅填补了之前法案存在的漏洞和空缺，更是将新加坡的数字货币相关产业带出了灰色地带。

基于持续推动金融科技发展这一初心，这项全新的法案从降低业务风险入手，为市场提供了更加明确的监管模式；同时，也为广大用户群体提供了更全面的资产保障。

附表：《支付服务法案》出台后，将受到监管的新加坡境内其他常见支付业务

参考资料：

《"Payment Services Bill" - Second Reading Speech》：http://www.mas.gov.sg/News-and-Publications/Speeches-and-Monetary-Policy-Statements/Speeches/2019/Payment-Services-Bill.aspx

来源: Bplus新加坡