根据健康、财富和职业咨询机构美世（Mercer）公布的全球养老金指数，新加坡的养老金制度是亚洲第一的，在全球排名第七！

今年的排行涵盖34个国家和地区，主要评估各地养老金制度的妥善性、可持续性和公正性。

其中，新加坡以总分70.4分位列亚洲第一。

其实，新加坡没有专门的“养老金”，只有中央公积金（CPF），这是针对新加坡公民和永久居民的一种强制性储蓄计划，用来应对退休、保健和购房需要。

CPF制定一个养老最低数额标准，退休年龄时，只有满足养老最低数额标准，余钱才可以提取。新加坡政府2016年对CPF做了一些改进，如帮助穷人填补公积金户口，对公积金的提取提供更多灵活性，提升雇主贡献率，以及提升保证的公积金回报率。

CPF分了4个户头：

普通户头（OA）：用作购房，投资和教育等日常需要 (每年利息up to 3.5%)；

特别户头（SA）：主要用于养老 (每年利息up to 5%)；

医疗户头（MA）：主要用于医疗，如支付病床费和医疗保险(每年利息up to 5%)；

退休户头（RA）：满55岁后，OA户头和SA户头的存款将转移到RA户头。

年满55岁就可以从RA户头中一次性领取养老金了。而养老金则和每个人职业生涯的总收入相关，大约占总收入的10%。

新加坡的人均年收入是58926.27美元，一个人从22岁工作到55岁，按30年算，年轻时低于人均，年老时高于人均，大概能赚176万美元，其中17.6万计入养老金。所以，养老金还是很大一笔钱的，按理说养老不成问题。

但这个系统最大的漏洞就是，可以一次性提钱！许多老人会因为理财不善，提前花完CPF中的大部分钱；还有一些老人家因为CPF储蓄不多寿命又很长，导致晚年明显资金短缺！这也间接解释了为什么在新加坡的食阁、麦当劳可以看到那么多老人还在做工。

于是，新加坡政府近年推出CPF LIFE（公积金终身入息计划）项目。

CPF LIFE即公积金终生年金计划，也是提供给新加坡人和永久居民终生每月收入。是在55岁的时候加入的年金计划，把CPF里面积累的钱投进去。然后，等65岁退休以后，按照条件每个月领取一部分生活费用。推出这样的计划，不仅是出于理财的考虑。

有数据显示：现今65岁的新加坡人约一半预计会活到 85 岁以上，三分之一会活到 90 岁以上。

因此， 在晚年时期拥有一笔持续性的收入就显得尤为重要CPF LIFE的出现，避免原来CPF对于养老制度的种种弊端，可以安心养老，减轻养老负担。

新加坡社会的养老设施非常完善，尤为注重人性化，是最适合老人居住的国家之一。

新加坡的多数公车均可以实现轮椅上下，司机和乘客会耐心帮助行动不便的老人上下车；

政府出版了《不要摔倒》小册子，免费发放，让老人及子女重视跌倒可能造成的严重后果，提高防范意识；

每座组屋都为老龄和儿童设立了活动区，并设有食阁和公车站，屋主下楼就可以吃饭，而从家门口到车站均建有封顶的绿色廊道，方便居民雨天出行，也大大减少了老年人滑倒的事故。

此外，新加坡的建屋局已经开始测试“居家老人智慧警报系统”，该系统可监测年长者的日常活动，并在老人摔倒等意外发生时能即时通知看护者。

所有这些配套设施和建设，都体现出政府防患于未然的筹谋，而出行和生活的便利，也让很多老人不会自我禁闭，愿意走出屋外，自食其力。

自上世纪90年代，新加坡政府着手从养老金、医疗、护理、就业、子女、城市规划、基础设施等多个维度全面建设老龄化社会保障网络，逐步建立起社会养老服务体系，并开展养老服务领域的标准化工作，为老年人提供优质和安全的养老服务。

其中，乐龄公寓和临终护理是贯穿新加坡养老制度的核心。

乐龄公寓

乐龄公寓是新加坡自1998年开始推行的居家养老模式：新加坡公民卖掉持有的大房子套现，一部分钱用来购买乐龄公寓，另一部分作为养老金之外的补充资金。目前乐龄公寓已成为新加坡解决“老有所居”、“老有所养”的重要方式。

乐龄公寓一般为高10多层的“板楼”，户型面积以满足一两位老人需要为主，包括35平米及45平米(使用面积)两种。公寓底层架空，设有休息场所和便民设施，第二层楼是提供养老服务和必需设施的场所，如诊疗中心、活动中心、心理疏导室等。

为使乐龄公寓更加适合老年人居住，建屋发展局除将其选址在配套设施完善的社区中外，还专门改造、增加了诸多便利设施及服务，这也成为老年人选择定居此处的重要因素。

乐龄公寓的内外设施均按照老年人需求而设。另外，在一些细节上乐龄公寓也有针对性的精心设计。服务中心不仅配备有专业的医疗、护理人员，从身体和精神上帮扶老人，还时常举办各种娱乐活动，以丰富晚年生活。

值得关注的是，除购买公寓需支付低廉的房价外，为老人提供的各项设施、服务均为免费，这与中国现有的养老方式差异极大。

临终护理

以HCA慈怀护理中心为代表的临终护理体系，在政府财政和社会捐助的支持下，实行完全免费模式。

慈怀护理中心是一家慈善机构，对病症末期患者提供舒适的服务，专业的多学科综合治疗团队为患者提供临终关怀，并且上门探望病人及其家属。看护团队由医生、护士、社会工作者、顾问和经过培训的志愿者组成。

护理中心设有总部及4个卫星中心，提供上门访问、日间护理、留住三种服务模式，并以居家护理为主。临终者及其家属的关怀和护理是人类的基本需求，衡量一个国家不仅要依据经济实力，更要衡量这个国家对待老人和临终人士的态度和做法。

新加坡的态度和做法是提供完全免费的临终关怀服务，不论患者年龄、种族、经济状况甚至国籍。只要身在新加坡，即使是来新看病外国人，如被医生定性为末期病人，寿命少于1年，均可到慈怀护理度过余生。

与乐龄公寓的思路相同，即使是末期失能患者，护理中心仍然秉持居家护理为主的方式，大多数临终关怀护理通过家访完成，为此，卫生部还为病人提供家庭装修、改装所需资金的贷款。并且，护理中心的设备也可带到家中使用，只需支付100新币的押金即可。

对于社会的养老机构，政府则主要提供资金和政策上的支持。

政府在养老设施的建设上提供高达90%的建设资金，并对养老机构各项服务的运作成本提供相应的津贴；其次，政府也实行“双倍退税”的鼓励政策。

政府还允许国家福利理事会认可的养老机构面向社会募捐。由政府提供基础设施加上民营资本进行市场运作，既吸引了外来投资，又能大大缓解财政压力。